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拓宽融资渠道 服务企业发展
 
 
发布时间: 2017-08-15

丽水市政协调研组

  资金是企业的血液。当前经济环境日趋复杂和严峻,企业生产经营压力明显增大,企业融资难、融资贵等问题更加突出。为此,市政协由何赤峰副主席牵头,会同金融办、人行、经信委、开发区、党校等部门以及部分经济界别委员组成课题组,4月底至6月初,共调研了各类企业14家、金融单位10家,召开座谈会5个,并到缙云、青田及宁波、萧山等地开展实地调查,在此基础上,对我市中小企业融资的现状、存在问题、对策途径进行探讨和研究,形成调研报告。 

  一、我市推进企业融资的做法与成效 

  近年来,我市各级各部门立足实际,创新金融产品与服务,新型融资工具得到了应用,企业融资的成效不断增强。 

  1、注重融资体系的搭建。积极培育各类金融市场主体,完善金融市场功能,持续引进股份制商业银行、政策性银行来丽设立分支机构,全市已有市级银行机构14家、证券期货机构6家、保险机构21家。完善地方金融机构体系,发展村镇银行9家,莲都农合行改制为农村商业银行;积极推进小额贷款公司试点,全市已成立小额贷款公司18家,注册资本总额16.75亿元,今年3月末贷款余额18.1亿元,累计发放贷款167.5亿元;推动融资性担保业稳健发展,总数达到28家,在保余额18亿元。构建了结构较为合理、功能相对完善的金融体系。 

  2、注重融资产品的创新。发挥银行主渠道作用,截止一季度末,全市企业贷款余额606.17亿元,比年初增加25亿元,做到了“两个不低于”。不断完善银企对接长效机制,积极开展林权、农村住房等抵押贷款。努力对接资本市场,方正电机、凯恩股份近二年新增上市直接融资8.4亿元;推进企业股份制改造14家,有6家企业拟向“新三板”申请挂牌,在浙江股权交易中心挂牌企业49家。引导企业股权、债券融资,推动证券机构业务创新,去年我市证券机构为企业股权融资3.8亿元;小额贷款保证保险贷款自2011年试点以来累计发放8.1亿元;推进企业债券、中小企业私募债、中小企业集合票据等债券融资工具发行工作,近三年累计债券融资20亿元。 

  3、注重融资环境的优化。政银企互动链有序,信用程度较好,2013年末,丽水银行业金融机构总资产达1792亿元,银行不良贷款余额和不良贷款率保持较低水平,贷款质量保持全省前列。市政府出台了《关于加快推进企业直接融资工作的意见》、《关于有效化解资金链风险加快银行不良资产处置的若干意见》和《丽水市困难企业帮扶工作的实施意见》等一系列文件,金融服务经济水平不断提升。市级出资3000万元成立小微企业帮扶基金,转贷基金从2000万提高到5000万。致力营造金融运行安全区,加大金融诈骗、非法集资、恶意逃废债务等行为的防范和打击,民间借贷趋向理性化,金融生态环境明显优化。 

  二、当前企业融资存在的问题与困难 

  调查发现,企业融资有喜有忧、“两头”失衡。少部分重点骨干企业是银行主动贷款的对象,不缺少资金,市场不景气收缩经营,有效信贷需求不足,银行也存在放贷难问题。但绝大部分中小企业,在国家积极财政政策和稳健货币政策大背景以及担保链问题的冲击,普遍存在融资“难、贵、繁、短、窄”等现象。 

  1、资金供给结构失衡。一是金融机构不合理。银行“一家独大”,非银行金融机构及中介机构发展滞后。小贷公司“金融机构”身份仍被“歧视”,外源性融资受限;担保公司遭遇资本放大杠杆不足问题,现有赢利模式难以持续。二是融资结构不合理。据市发改委一季度对150家重点工业企业调查,80%企业银行资金占九成以上;直接融资处于“短腿”,明显低于省内其它地市,上市企业仅有2家,企业债券融资、股权融资微乎其微,其它产业投资、创业投资等几近空白;个别银行“两个不低于”是通过内部数据调整而完成的。三是负债结构不合理。企业想要雪中送炭,银行更多是锦上添花,前几年银行过度授信,导致一些企业过度融资;缺乏符合中小企业“短贷长投”的产品、管理;各金融机构信息不对称、资源不共享、没有形成有效的金融服务链,近期如火如荼的“治水、治气”,部分银行对皮革等行业产生误读,收缩放贷。 

  2、企业融资基础欠缺。一是观念滞后。长期以来容易得到银行信贷,在这种环境下创业成长,收益不愿与外人分享,融资理念 金融就是银行、银行就是信贷,一旦出问题就归咎于银行。二是经营欠缺。产业层次不高、资产结构不合理,厂房建造实用主义、或违建乱搭,抵押证件不齐,融资担保性差;部分企业偏离主业,短期借贷被“套牢”在房地产、矿产等长期项目,一旦主业利润不能覆盖利息或收缩银根,就发生资金链断裂。三是信息隐蔽。很多企业财务不规范、家族制明显,企业账与个人账互通,形成了账外账、多本账,外人无法弄清其财务状况,特别是对企业民间融资行为的不可测及隐性风险,影响融资认可。同时,股市、债市最根本就是要“一本帐”,能够达到其准入条件的寥寥无几,只能望“市”兴叹。 

  3、联保影响不容小觑。一是形成了严重的信贷危机。今年一季度全市不良贷款余额27.9亿元,不良率达2.06%,超出全省平均线。据初步统计,全市目前涉及担保链、资金链危机的企业80多家。二是带来了严重的信任危机。“平时救急、危时要命”,企业恐惧,你不敢为我担保、我不敢给你担保;银行惶惶,你开始抽压贷、我也跟上抽压贷,企业借贷陷入僵局。三是造成了严重的信心危机。“互保联保”的集群性、捆绑性,一些经营尚好的企业反倒被债权银行先下手为强,受株连被抽血而陷入生存困境,不完全统计目前这类企业已达36家。 

  4、有形之手亟待发力。一是危机应对有待发力。全市企业担保链的情况需全面调查摸底;缺乏“政银企共进共退”约束机制和手段;市县二级都缺少一个“企业综合会诊医院”或机制,“病人”多少、哪些该救,没有分门类别,还仅是头痛治头、脚痛医脚;信息掌握不及时,个别处置介入迟缓,给转移资产逃避债务、市外司法保全等提供了时机。二是惠企政策有待发力。市区应急转贷基金财政虽作安排,但在非常时期没有发挥作用;股改是企业走向股市、债市等资本市场的关键基础环节,但对股改的鼓励和引导不够,推进直接融资“政府热、企业冷”;受上级银行掣肘,银行在给企业金融领域介入的深浅以及介入方式存在差异、手脚放不开,政府在绩效考核的设计也需创新。三是管理服务有待发力。银行放贷强势、收贷时弱势,需要政府加大不良债务的协调及处置力度;监管存在薄弱环节,部分小贷款公司、担保机构业务发展产生了偏离,热衷“过桥应急”,企业贷款被担保公司截留为担保金较为普遍;缺乏平台,大量民间集资、民间借贷还处于地下运行,形成了“两多两难”尴尬境地,资本平台、信用和再担保系统亟待抓紧建立。 

  三、拓宽企业融资渠道的对策与建议 

  在当前经济低迷时期,如何破解融资难、担保链等问题,为企业发展注入更充足血液和动力,显得尤为重要与迫切。破解融资难,长远是金融环境的优化,近期是担保链问题的解决。 

  (一)着力救急解困,解借贷担保链之结。化解担保链风险、救急解困,不仅是保企业,而是保就业、保发展。 

  1、要防止危机蔓延。内紧外松,建好防火墙,切断互保联保捆绑和缩小覆盖面。一要建立机构。真正做到机构、领导、责任“三落实”,形成“条线协作、部门联动”格局。二要名单管理。划分区域和行业,以规上企业为重点,从 “三表”(水表、电表、税表)、“四欠”(欠薪、欠税、欠费、欠贷)等方面入手,抓紧开展企业资金链、担保链风险排查,摸清底数,建立预警机制,实行名单化管理;分类处置,根据企业资产负债、生产盈利、市场前景等情况,分为重点扶持、企业重组、依法破产等,有针对性进行分类处置;三是要缩小范围,建立风险会商机制,引导银行先重点锁定源头企业,暂时搁置连带企业;特别对已经“病入膏肓”,加快破产流程,快刀斩乱麻,防止蔓延;慎用“司法保全手段”,先协调后司法,刑民交叉的应先民后刑。 

  2、要科学依法处置。坚持有所为、有所不为。一是在处置收治上,实行困难企业帮扶申请制,由困难企业自己提出申请救助原则,明确“帮扶发起、意向确认、帮扶会商、方案落地”的基本路径。二是在处置诊断上,建立政银企会商协调机制,最大债权银行牵头发起的主办银行机制,“一企一组一策”,制定对银企具有约束性救治方案;发挥市场机制作用,委托专业的律师、会计、审计、评估等中介机构参与,让处置经得起历史检验、不留后患;落实属地管理原则,提高办事效率,对原由市中院管辖的抵押物处置权限可委托下放给县法院。三是在处置跟踪上,担保企业债务平移代偿,政府要督促银行免除平移前罚息、平移后实行基准利率,政府落实对平移贷款的贴息政策;困难企业重组的,对其留地税收超出上年度部分进行财政扶持;对风险企业股权转让、房地产过户等加强监控,防止逃废债务;开设绿色通道,企业兼并重组中规费能免则免;创新市场处置方式,引入资产公司、担保公司参与,加快不良率处置速度。 

  3、要促进信贷供给。保持“血液”流通,确保银企互惠共赢。一要增强抵押预期,部分暂时特别困难但挽救有望的企业,政府对企业用地部分可考虑“退二进三”,让企业死资产变成活资金;出台不同地段不动产评估指导意见,提高抵押值。二要创新担保方式,发挥同行企业间相互知根知底的优势,探索核心企业以应收款为其上下流链条担保,组建行业(商会)互助性担保、企业互助性担保模式,几家企业共同出资建立互助担保基金,避免一旦出事就连带无限责任。三要加强银行督促,实行抽压贷报告制度,对银行推动平移债务、落实时间换空间等情况,与财政性存款、政府融资平台贷款等联系挂钩。 

  (二)创新金融服务,撬融资多元化之门。破解企业融资难题,既对金融机构的改革和创新提出了新要求,也对政府发挥好撬杆作用提出了新要求。 

  1、促进信贷增长。从较长时期看,银行融资仍是企业融资的主渠道。一要争取信贷总盘扩张。强化银企对接服务,涉企主管部门要协同人行、银监部门,梳理出一批好的项目及企业,牵头组织银企对接会,加大授信额度;争取上级信贷规模、项目审批以及产品试点,使信贷规模能满足当地借贷需求。二要盘活货币存量资金。引导各金融机构合理安排到期贷款的有效投入,盘活分布在各行业中的沉淀资产;多条腿走路,加快不良资产的处置和转化盘活沉淀不良资产,引进资产管理公司,政府出台贴息等政策支持,贷款违约代偿后,由资产管理公司对企业实行追偿。三要加强银行考核激励。完善政府对银行考核办法,通过考核银行对企业贷款的行政导向、指标考核、绩效激励,调动其积极性。 

  2、丰富金融业态。丽水总体上既缺银行业金融机构,更缺非银行金融机构和金融中介机构,破解融资难问题要在改变资金的供求关系上下工夫。一要增强信贷供给主体。继续有序引进异地金融机构,重点引进全国性股份制商业银行来丽设立分支机构,增强行业竞争;对近期出现“阿里金融”、B2B等网络金融、民间金融,理性看待、合理运用,丰富金融业态。二要发展地方金融组织。加快县(市)农村信用社股改为农商银行进度,积极发展村镇银行,鼓励有条件的地方设立村级资金互助社,督促落实小贷公司向银行再融资政策,放大信用杠杆,发挥“草根银行”的地缘、人缘效应。三要培育非银金融机构。引进信托、金融租赁、资产管理公司和有实力的券商、政策性保险等;搭建相对统一集聚的金融中介服务平台,引导各类金融服务中介机构入驻,促进信息对接。 

  3、创新融资产品。金融产品与企业需求错配是一个不争的现实。政府要鼓励银行创新产品,加强贷款精细化管理,减少信贷错配,缓解转贷压力。重点要结合实际,积极探索融资租赁。融资租赁在发达国家中已经成为仅次于银行信贷的第二大融资方式。当前深入开展“治水、治气”,企业设备改造投入大,据市发改委一季度工业企业调查显示,融资用于技改占43.3%、固定资产投资占35.5%,发展融资租赁与我市当前高度契合。要引导有实力的制造企业发起设立融资租赁公司、或引进外地知名融资租赁公司,通过借物来缓解借资,租鸡生蛋、卖蛋还租、赚得蛋鸡。 

  (三)提升企业管理,走资本市场化之路。缓解融资难,就必须改变“一条腿走路”局面。 

  1、规范企业管理、解决市场定位问题。金融业“嫌贫爱富”,企业的综合素质决定了其融资方式和能力。一方面,要解决好资本市场的入场券问题。无论是股市、还是债市,起点的要求就是企业规范。所以要重之重抓“股改”,修补“信用缺口”,走好“个转企、小升规、规改股、股上市”路径,为股权、债券融资及资产证券化打好基础。另一方面,要把握资本市场的主战场问题。主板上市,门槛苛刻、容量有限、时间难熬。而“新三板”市场的特点决定了与丽水企业发展阶段的融合性,可作为今后一个主战场,瞄准目标、持之以恒。利用好浙江股权交易中心平台,并建好丽水分中心,推动更多企业到区域股权交易市场挂牌融资。 

  2、抓住政策契机、择优推进企业上市。随着“新国九条”出台,对接资本市场迎来了重大历史机遇。一要推进一批。优先支持区域板块产业集群中的龙头骨干企业上市,对涉及规划、消防等一些历史遗留问题要下决心予以解决,并给予更大力度的税收、规费减免优惠。二是整合一批。丽水上市困境在于有“森林”、缺“大树”。加快方正、凯恩两家上市公司带头发展,以及接下去将上“新三板”企业,对区域内同行或产业链优化重组,借助资产定向增发、投资控股、交叉持(换)股等方式,聚沙成塔、化蛹成蝶,将短时间独立上不了市、又有发展空间的企业整合进入上市公司,实现间接上市,既壮大上市公司自身实力,又带动关联企业发展。三要培育一批。重点培育拟上市后备企业,将上市培育工作与市政府产业发展导向政策更有机紧密结合起来。 

  3、针对本地实际,用好直接融资工具。调研中看到,丽水的企业很少愿意引入专业投资机构的资本投入,债券产品也鲜有成功,这与我省其它地市形成鲜明的反差。一是做好示范带动。针对政府投资或主导的重大基础设施建设资金缺口严重的现状,选择几个投资回报稳定的项目发行企业债券。再引导和支持骨干龙头企业,争取发行企业债券。二是用好债权工具。推动企业到企业债券的主战场银行间债券市场发行债务。我市皮革、竹木加工等板块经济较发达、部分产业上下流产业链较完整。要重点选择板块经济中有发展潜质的中小企业发行中小企业集合债券。该项债券发行方式已在我省许多市、县成功实践,我市应更加积极主动推进此项工作。三是发展股权投资。政府引导吸引境内外知名股权投资机构与本地龙头企业进行合作,吸收借鉴外地经验,探索设立“创业投资引导基金”,有效放大投资规模。 

  (四)搭建平台载体,实服务精准化之基。环境是气候、资本是候鸟。要立足于政府职能,充分运用政府拥有的资源和手段,为拓宽融资渠道、服务企业发展搭建好平台,做好服务。 

  1、搭建担保体系。建立和规范为中小企业融资的担保和风险补偿机制是最立竿见影的药方。一是担保体系要努力打造。反思近几年担保公司存在的问题,加强监督,规范担保行为;大力引进有实力、有经验的担保企业;财政支持设立再担保公司,再吸收银行和担保公司的资金,放大行业整体倍数,形成“再担保机构+担保机构+政府+银行+小微企业”紧密良性合作关系。二是风险补偿要有的放矢。在化解担保链风险的过程中,探索扶持名单管理,避免政府贷款风险补偿成为普惠性的“福利”。三是应急转贷要用好用足。尽快恢复作用发挥;积极探索管理创新,发挥好“四两拨千斤作用”。 

  2、打造信用平台。修补银企、企企、银银之间的信任缺口,搭建增信融资平台,是政府当前一个首当其冲的事情。一要建设企业信用平台。结合智慧政务建设,加快建立统一的企业征信查询平台,逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、法院判决等信用信息,建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度,实现资源共享。二要建立信用惩治机制。建立黑名单及失信行为联合惩戒制。三要加强银行信用建设。发挥银行同业协会和金融监管部门作用,约束银行无序抽贷压贷行为,实行抽压贷向金融管理部门备案制;对企业贷款探索“限三禁四”管理,同一企业到3家以上银行贷款的要及时通报、预警。 

  3、优化政策措施。越是困难时期,往往是各类问题水落石出的时候,需要我们不断完善相关政策。一是着眼于企业出生源头,完善招商考核政策,引进股份制有限公司可给予更优惠政策,不能捡到篮里都是菜,还没投产就成了靠借贷的“癞痢头”。二是着眼于企业自身调整,出台企业重组推动政策;对企业股改后税收增加部分,制定科学的返奖政策,如将企业上市现金奖励分股改、辅导、报会、上市四个环节分阶段兑现,持续调动企业积极性;完善现有工业考核模式,在突出投资额、技改、品牌等基础上,股改、挂牌及上市也需设置一定权重;关注房地产等其它行业对资金链担保链的影响,大力促进我市房地产业健康发展。三是着眼于企业资金现实,抓紧出台民间资金管理的有关办法,探索开展民间融资服务中心和民间资本管理公司试点,促使民间借贷行为阳光化,将民间资金转为产业资本。未雨绸缪,做好上海自由贸易区改革试点对金融影响政策研究,特别是对其贸易账户政策研究和对接,打通华侨资金回流的通道。 

    

    



 
(来源: 综合一处  作者: )
 
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